자영업 대출 시 알아두어야 할 DSR 제거 방법

자영업 대출 시 알아두어야 할 DSR 제거 방법

자영업자라면 대출을 받는 것이 얼마나 중요한지 잘 아실 겁니다. 하지만 대출을 받기 위해 필요했던 DSR(부채상환비율)은 항상 고민의 시작이 되죠. 대출 승인을 받기 위해서는 DSR을 낮춰야 하는데, 여기서 DSR 제거 방법에 대해 알려드릴게요.

DSR란 무엇인가요?

DSR은 총부채에서 연간 원리금 상환액의 비율을 나타내는 지표입니다. 이는 금융기관이 대출자의 상환 능력을 측정하는 데 매우 중요합니다.

DSR 계산 방법

DSR을 계산하는 공식은 다음과 같습니다:


DSR = (총부채상환액 / 총소득) × 100


예를 들어, 총 소득이 500만 원이고, 매달 150만 원의 부채를 상환해야 한다면:


DSR = (150만 원 × 12개월) / 500만 원 × 100 = 36%


일반적으로 DSR이 40% 이상인 경우 대출 승인이 어려워질 수 있습니다.

DSR을 낮추는 방법

DSR을 낮추는 방법은 여러 가지가 있습니다.

1. 기존 부채 정리하기

기존의 부채를 정리하면 DSR을 낮추는 데 큰 도움이 됩니다. 특히, 고이자 대출은 우선적으로 갚아야 해요.

• 신용카드 잔액 줄이기: 신용카드 사용액을 줄이면 현금 흐름에 여유가 생기죠.
• 소액대출 통합: 여러 개의 소액 대출을 하나로 통합하여 이자를 줄일 수 있어요.

2. 추가 소득 창출

부가적인 소득을 통해 DSR을 낮출 수 있습니다.

• 부업 시작하기: 예를 들어, 온라인 쇼핑몰이나 프리랜서 일을 통해 수익을 추가할 수 있어요.
• 자산 활용하기: 집이나 자동차를 렌트해 추가 수익을 얻는 방법도 있습니다.

3. 대출 조건 협상

대출을 받기 전, 금융기관과 조건을 협상할 수 있어요.

• 금리 인하 요청: 장기고객일 경우 낮은 금리를 요청해보세요.
• 상환기간 연장: 상환기간을 늘리면 월별 상환액이 줄어들어 DSR이 낮아질 수 있어요.

방법	설명	효과
기존 부채 정리	고이자 대출 상환 및 신용카드 잔액 줄이기	DSR 개선
추가 소득 창출	부업 또는 자산 활용으로 수익 증가	DSR 개선
대출 조건 협상	금리 인하 또는 상환기간 연장 요청	DSR 개선

추가 통찰력

국내 자영업자는 대출을 받기 위해 DSR을 40% 이하로 유지하는 것이 매우 중요해요. 하지만 DSR을 낮추는 일이 그렇게 쉬운 것은 아닙니다.

• 데이터에 따른 DSR 통계: 2022년 금융감독원에 따르면, 자영업자의 평균 DSR은 36.6%에 이르며, 많은 자영업자가 높은 DSR로 인해 대출 승인에 어려움을 겪고 있습니다.
• 경쟁력 있는 대출 상품 소개: 많은 은행에서는 자영업자를 위한 특화된 대출 상품을 출시하고 있습니다. 이러한 상품을 이용하면 DSR을 감소시킬 수 있어요.

DSR을 관리하기 위한 일상 습관

DSR을 관리하는 것도 중요해요. 단순히 대출을 받기 전만 생각할 것이 아니라, 일상에서 재정 관리를 철저히 해야 합니다.

• 예산 관리: 매달 지출을 체크하고 불필요한 지출은 최소화하세요.
• 정기적인 재무 점검: 주기적으로 자신의 재무 상태를 점검하면 대출 준비에 더 도움이 됩니다.

결론

DSR을 낮추는 것은 자영업자에게 대출 승인을 받기 위한 필수적인 과정입니다. 모든 방법을 동원하여 자신의 DSR 조건을 개선하는 것이 중요해요. 오늘 알려드린 방법들을 실천하여 더 나은 금융 환경을 만들어 보세요. 자영업자 여러분, 기회를 놓치지 마시고 적극적으로 대출 준비를 해보세요!